박병길 보험설계사·정앤정보험연구소 대표, 신뢰와 전문성 보유한 ‘보험’으로 바른 마음을 인정받다

사진=박병길 정&정보험연구소 대표

고객의 삶을 지켜주는 안전망 ‘보험’
신뢰와 전문성으로 바른 마음을 인정받다

박병길 정&정보험연구소 대표 | 보험설계사

보험이란 삶의 예기치 않은 순간을 대비하는 필수적인 안전장치다. 그러나 오늘날 많은 소비자는 보험을 신뢰하기보다는 의심의 눈초리로 바라본다. 과장된 상품 설명, 체계적이지 못한 교육을 받은 설계사들로 인해 소비자 불만이 지속적으로 증가하고 있는 것. 금융업계에서 보험업은 압도적인 규모를 자랑하지만, 동시에 민원 발생률 1위를 기록하며 신뢰 위기를 겪고 있는 것이 현실이다.

이러한 상황에서 보험업계의 패러다임을 바꾸고자 하는 기업이 있다. 바로 ‘정&정보험연구소’다. 20년이 훌쩍 넘는 경력의 베테랑 보험 설계사 박병길 대표가 이끄는 정&정보험연구소는 기존 보험을 면밀히 분석해 불필요한 상품을 조정하고, 가성비 높은 최적의 보험 포트폴리오를 구성하는 맞춤형 컨설팅을 제공한다.

최근 인카다이렉트 보험 설계사를 대상으로 진행된 박병길 대표의 강연에서는 보험업의 본질과 설계사의 역할에 대한 깊이 있는 통찰이 드러났다. 단순한 판매 전략이 아닌 고객의 삶을 보호하는 금융 전문가로서의 책임감을 강조한 것이다. 1시간 동안 이어진 강연은 기자에게도 깊은 감동을 선사하며, 보험업에 대한 새로운 시각을 열어주었다. 강연 직후, <위클리피플>은 박병길 대표를 직접 만나 ‘진심’을 담은 영업으로, 보험고수의 길을 걷고 있는 그의 철학과 비전을 들어봤다.

취재·글_이선진 기자, 박진아 기자

바른 마음(正)을 인정(情)받다

박병길 대표는 ‘보험 설계사’의 정의부터 달리한다. 보험 설계사란, 고객의 이익을 최우선으로 하며 수많은 보험 상품 중에서 고객을 위험으로부터 지켜줄 최적의 보장을 비교 분석해 안내하는 전문가라고 소개했다. 이에 따라 정&정보험연구소는 34개 생명·손해보험사의 다양한 금융 상품을 기반으로 고객 맞춤형 재무 컨설팅을 제공하고 있다. ‘정&정’이라는 기업명에는 ‘바른 마음(正)을 인정받다(情)’라는 철학이 담겨 있다. 박 대표는 ‘고객을 위해 얼마나 바른 마음으로 일하고 있는지’ 그 의미와 뜻을 고객이 인정할 때까지 최선을 다하겠다는 마음으로 명명했다고 밝혔다.

이러한 전문성과 진정성을 바탕으로 정&정보험연구소는 ‘KBS 2024 브랜드대상’ 금융업 최초 수상, ‘해럴드경제 자랑스러운 기업’ 선정, ‘소비자가 좋아하는 브랜드 대상’ 등의 영예를 얻은 바 있다. 또한 박 대표는 ‘1%의 비밀 고수열전’에 출연해 고객 중심의 보험 컨설팅 철학을 널리 알리기도 했다.

“보험은 눈에 보이지 않고 손에 잡히지 않는 상품이기에 고객은 설계사를 신뢰하고 가입할 수밖에 없습니다. 하지만 신뢰가 항상 옳은 선택으로 이어지는 것은 아니죠. 그동안 많은 고객이 잘못된 상품에 가입하거나 불필요하게 높은 보험료를 부담하는 경우도 많았습니다. 따라서 정&정보험연구소는 철저한 분석과 컨설팅을 통해 고객이 스스로 보험의 가치를 이해하고 올바른 선택을 할 수 있도록 돕고 있습니다.”

박 대표는 보험을 단순한 보장 상품이 아니라 인생 전반의 재정적 안전망으로 보고 있다. 활동기에는 질병과 사고의 위험을 대비하고, 은퇴 후에는 노후 보장을 강화해야 하지만, 이를 위해 과도한 보험료를 부담해서는 안 된다고 강조한다. 보험 상품을 쌓아가는 것이 아니라, 필요 없는 담보를 정리하고 꼭 필요한 보장을 유지하는 ‘보험 다이어트’가 필요하다는 것이다. 보험을 하나씩 추가하다 보면 어느새 보험료가 산더미처럼 쌓이지만, 이를 조정하지 않으면 불필요한 부담이 커질 수밖에 없다. 따라서 기존 보험을 점검하고 리밸런싱을 통해 보험료의 균형을 맞추는 것이 정&정보험연구소의 역할이다.

“보험은 65세 이전까지 활동기에 발생할 수 있는 큰 질병을 대비해야 합니다. 그리고 은퇴 후에는 노후에도 보장받을 수 있는 보험이 필요합니다. 하지만 이를 모두 포함하려면 너무 많은 비용이 들기 때문에 반드시 컨설팅을 받아야 합니다. 그래서 주기적으로 밸런스를 맞춰야 합니다. 보험은 한 번 가입한다고 끝이 아닙니다. ‘꼭 필요한 보험, 가입보다 확인이 가장 중요합니다.’ 고객이 필요할 때 가장 적절한 보장을 받을 수 있도록 지속적인 관리와 컨설팅을 제공받는 것이 중요합니다.”

아들에게 자산처럼 물려줄 콘텐츠, 유튜브 운영 중

보험 산업에서 설계사의 역할은 단순한 상품 판매를 넘어 점점 더 전문성을 요구하는 방향으로 변화하고 있다. 그러나 현실적으로 보험 설계사들은 체계적인 교육을 받지 못한 채 시장에 나서고 있는 것이 현실이다. 기존 보험사는 교육에 대한 책임이 있음에도 불구하고, 높은 비용 때문에 신규 설계사를 지속적으로 영입하는 데만 집중하며 정작 설계사의 성장과 역량 강화를 위한 교육은 소홀히 해오고 있기 때문이다.

이러한 구조적 한계를 극복하고자 박 대표는 아카데미를 준비하고 있다고 밝혔다. 마치 학생들이 학교 교육만으로는 부족해 학원을 병행하는 것처럼, 보험 설계사 또한 현장에서 실질적인 경쟁력을 갖추기 위해 별도의 교육이 필요하다는 것이다. 따라서 기존 보험사에서 해 온 형식적인 교육과 차별화된 실무 중심의 커리큘럼으로 교육과 컨설팅을 제공하는 것이 목표다. 보험 설계사들이 고객의 신뢰를 얻는 전문가로 성장할 수 있도록 돕고 싶다는 것.

“보험업계에 대한 불신의 근본적인 원인은 보험 판매 구조에서 비롯됩니다. 보험사는 설계사 수를 늘리고 빠른 매출 성과를 올리는 데 집중하고, 충분한 교육을 제공받지 못한 설계사는 현장에 뛰어들게 됩니다. 결국, 체계적인 전문성을 갖추지 못한 설계사들이 고객에게 적절한 상담을 제공하지 못하면서 신뢰가 무너지는 악순환이 반복되는 것입니다. 이제 보험사가 모든 교육을 책임지는 시대는 끝났습니다. 이제는 설계사 스스로 배우는 시대가 된 것입니다.”

“보험 영업은 현장에서 일어나는 수많은 각기 다른 상황에 대한 대응과 대비가 필요하기에 지식 전달도 필요하지만 더 중요한 건 ‘현장과 동일한 실전 교육’입니다. 보험 설계사의 가장 우선적인 일은 보험 설계사 한자의 의미처럼 위험을 지킬 수 있는 도구인 보험을 계산하듯 따지고 비교하고 확인해서 최대한의 이익을 고객에게 안내하는 일입니다. ‘Give and Take’라는 말처럼, 테이크가 아닌 먼저 ‘기브’의 마인드로 나를 아는 모든 사람에게 내가 가진 정보와 타인을 돕는 마음을 선사한다면 보험업의 건강한 미래를 설계해 볼 수 있을 것입니다.”

수백 명의 보험 설계사를 대상으로 한 강의에서 박병길 대표는 ‘원인 없는 결과는 없다’고 강조했다. 소비자가 보험을 비롯해 보험 설계사를 불신하는 것과, 보험은 꼭 필요하지만 보험 설계사를 마주하는 건 불편해하는 현실, 이러한 보험에 대한 ‘인식’은 ‘경험’에서 비롯된다는 것이다. 내게 꼭 필요치 않은 불필요한 상품을 강요당한 경험, 보험에 대한 전문성과 신뢰가 떨어진 설계사를 만난 경험, 이런 경험들이 모여 불신의 인식으로 자리 잡은 것이다. 지금의 어렵고 불편한 보험 시장의 인식에 대해 박 대표는 ‘원인 없는 결과가 없음’을 다시 한번 꼬집어 이야기했다.

이런 인식을 개선하고자 박 대표는 유튜브 ‘보험의 바른길 박병길’ 채널을 통해서도 보다 많은 설계사들이 바른길을 걸을 수 있도록 안내하는 역할을 하고 있다. 23년 이상 보험업계에 먼저 종사해 온 선배로서 지금까지의 자신의 경험을 바탕으로 올바른 방향을 제시하는 ‘보험의 정석’과 같은 역할을 하고자 한다는 뜻을 전했다.

그가 찍어 올리는 유튜브의 운영 목적은 수익성에 두지 않는다. 아들이 훗날 이 직업을 갖고자 하는 뜻이 있다면 아들한테 가업처럼 물려줄 마음이 있기에 마치 자산처럼, 그의 노하우와 실패담, 성공 경험담을 아들에게 전달한다는 마음으로 한 편, 두 편 찍어 올렸다. 그가 남긴 영상을 동일하게 보험 설계사 후배들도 같이 보고 보탬이 된다면, 그래서 설계사가 조금씩 변화된다면 작은 변화가 인식의 변화를 일으켜 보험업의 밝은 미래의 장을 열어볼 수 있지 않을까, 그는 기대한다.

사진=SBS biz 1%의 비밀 고수열전 출연, 정&정보험연구소 제공

전문성과 진심 다해 고객에게 보상과 혜택 제공

박병길 정&정보험연구소 대표는 보험 설계사의 역할이 단순한 상품 판매가 아니라 고객의 삶과 함께하는 일이라고 강조한다. 보험의 본질은 보상과 혜택에 있으며, 고객이 이를 제대로 받을 수 있도록 돕는 것이 설계사의 가장 중요한 역할이라는 것. 이를 위해서는 무엇보다 전문성과 진심을 다한 고객 관리가 필수라는 설명이다. 이는 23년 동안 박 대표가 기울여 온 노력과도 일맥상통한다.

박 대표는 23년 동안 모든 고객의 정보를 직접 수기로 기록하며 관리해 왔다고 말한다. 고객의 가족 구성, 해지 이력, 담보 변경, 적립금 인출 시기까지 일일이 정리해놓고 있다. 고객이 필요할 때 신속하고 정확한 안내를 제공하기 위해서다. 또한 여전히 한 달에 200건 이상의 보상 청구를 직접 돕고 있다. 이런 차이가 결국 고객의 신뢰를 결정하는 것은 아닐까?

특히 고령의 고객들은 보험금 청구 과정에서 어려움을 겪는 경우가 많은 만큼 박 대표는 이러한 고객들을 위해 직접 병원에서 서류를 재발급 받고, 고객의 보험금 청구를 돕는다. ‘1% 고수열전’에서 소개된 그의 사무실에는 빼곡한 서류들이 쌓여 있었다. 고객을 위해 치열하게 일한 흔적이자, 설계사로서의 책임감의 증거였다. 매일 아침 일찍 출근하면서도 고객 관리를 고민하고, 책임을 다하느라 시간이 부족하다는 설명이다.

박 대표가 직접 고객을 도와 보험 보장을 제대로 받을 수 있도록 한 사례는 셀 수 없을 정도로 많다. 그중 한 사례는 암에 두 번 걸린 고객에 관한 이야기다. 일반적으로 암 진단을 받은 고객은 완쾌 후 5년이 지나야 암 보험에 다시 가입할 수 있다. 고객이 이 사실을 인지하지 못하는 경우가 많지만, 박 대표는 고객의 상황을 꾸준히 체크하며 5년이 지난 시점에 적절한 상품을 안내했다. 고객은 그의 조언을 받아 가성비 좋은 보험을 새로 가입할 수 있었고, 이후 암이 재발했을 때 보험 혜택을 받아 치료비 부담을 크게 줄일 수 있었다고 한다.

“제가 먼저 챙기지 않았으면 고객은 스스로 보험을 다시 가입하는 것이 쉽지 않았을 것입니다. 보통 고객들은 이런 정보를 잘 모르거나, 가입 과정이 번거로워 미루는 경우가 많으니까요. 하지만 저는 고객의 상황을 지속적으로 살피고, 최적의 시기에 필요한 보험을 안내합니다. 그렇게 해야 보험이 진짜 고객을 위한 안전망이 될 수 있습니다.”

신뢰 바탕의 지속적 관리, 끊임없는 공부로 발전 견인

박 대표는 보험 설계사를 대상으로 한 강의에서 설계사의 역할을 씨앗에 비유했다. 좋은 토양에 뿌려진 씨앗이 열매를 맺기 위해서는 꾸준한 관심과 노력이 필요하듯, 설계사도 단순히 상품을 판매하는 것이 아니라 고객과의 관계를 지속적으로 관리하며 신뢰를 쌓아야 한다는 것이다.

또한 박 대표는 실력을 갖춘 설계사가 되기 위해 끊임없는 공부와 노력을 이어갈 것을 당부했다. 실제 그는 1세대 현재까지 모든 실손보험의 내용을 숙지하고 있다고 자부한다. 고객의 보험증권을 보면 보장 내역과 보험료 수준을 정확히 판단할 수 있을 정도로 깊이 있는 지식을 보유하고 있다. 이러한 실력이 결국 고객에게 실질적인 도움을 주는 핵심 요소라는 것이다.

“수많은 설계사들에게 과정 없이 결과만을 강조하는 현실에 안타까울 때도 있습니다. 보험 컨설팅의 핵심은 고객에게 적합한 보장 설계를 제공하는 데 있는데, 잘못된 접근 방식으로 인해 고객이 불필요하게 높은 보험료를 부담하는 경우도 많거든요. 예를 들어, 같은 보장을 받으면서도 10만 원이면 충분한 보험료를 20만 원 내고 가입하는 사례가 발생하기도 합니다. 이는 설계사가 고객의 상황을 충분히 고려하지 않고 상품을 추천하기 때문입니다. 보험 상품을 제대로 아는 것은 기본입니다. 하지만 그보다 중요한 것은 고객의 상황을 이해하고, 최적의 선택을 도와주는 것입니다.”

“제 철학 중 하나는 소비자는 자신에게 맞는 상품을 선택할 권리가 있고, 설계사는 소비자의 권리를 정확히 안내할 의무가 있다는 것입니다. 소비자의 권리 안에 지속적인 권리가 포함되며 그 또한 설계사의 의무라고 생각하며 앞으로도 많은 사람을 위한 보험 설계를 해나가고 보험 정보를 자세히 알려드릴 것입니다.”

박병길 대표에게 보험이란 단순한 상품이 아니라 고객의 삶을 지켜주는 안전망이다. 그렇기에 보험 설계사로서 그 안전망이 제대로 작동할 수 있도록 꾸준한 노력과 진심을 다하고 있었다. 고객이 필요할 때면 언제든 곁에 있어 왔고, 고객이 놓치는 부분까지 먼저 살폈다. 수천 장의 서류를 정리하고, 보험금 청구를 돕고, 고객의 보장 내역을 하나하나 점검하며 그 원칙을 실천해 왔다. 그 하나하나가 결국 누군가에게는 삶을 지탱하는 중요한 도움이 될 것임을 믿기 때문이었다. “고객의 미래를 준비하고 인생을 함께 고민하는 것이 진정한 설계사의 역할입니다.” 대표라는 직함보다 ‘보험 설계사’라는 직함이 훨씬 좋다며 건강한 보험업의 미래를 고민하며 실천해 온 박병길 대표는 23년 동안 한결같이 지켜온 신념과 원칙으로 고객에게 ‘보험의 바른길’로 안내하고 있다. 사진제공_정&정보험연구소

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